Rata mutuo · Ammortamento francese · 2026
Mutuo di 400.000 €: quanto si paga al mese?
Nello scenario di riferimento — 25 anni con TAN al 3,5% — la rata mensile è:
Il 3,5% è un TAN d'esempio rappresentativo, non un'offerta: il tasso reale dipende da banca, indici IRS/Euribor e profilo del richiedente. Sotto trovi la rata con tassi dal 2.5% al 4.5%.
Rata mensile di 400.000 € per tasso e durata
| TAN | 10 anni | 15 anni | 20 anni | 25 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| 2,5% | 3771 € | 2667 € | 2120 € | 1794 € | 1580 € |
| 3,0% | 3862 € | 2762 € | 2218 € | 1897 € | 1686 € |
| 3,5% | 3955 € | 2860 € | 2320 € | 2002 € | 1796 € |
| 4,0% | 4050 € | 2959 € | 2424 € | 2111 € | 1910 € |
| 4,5% | 4146 € | 3060 € | 2531 € | 2223 € | 2027 € |
Interessi totali sullo scenario evidenziato: 200.748 €. A parità di tasso, passare da 10 a 30 anni abbassa la rata da 3955 € a 1796 € ma aumenta gli interessi da 74.652 € a 246.624 €.
Primi 5 anni: quota capitale e interessi
Con la rata costante (ammortamento alla francese) all'inizio paghi soprattutto interessi. Ecco come si dividono le rate di 2002,49 € nei primi anni (25 anni, TAN 3,5%):
| Anno | Interessi | Capitale | Debito residuo |
|---|---|---|---|
| 1° | 13.838 € | 10.192 € | 389.808 € |
| 2° | 13.475 € | 10.555 € | 379.253 € |
| 3° | 13.100 € | 10.930 € | 368.322 € |
| 4° | 12.711 € | 11.319 € | 357.003 € |
| 5° | 12.308 € | 11.722 € | 345.282 € |
Che reddito serve?
Regola prudenziale delle banche: rata ≤ 1/3 del netto. Per 2002,49 € di rata serve un netto famigliare di almeno 6007 €/mese. Verifica il tuo con il calcolo dello stipendio netto.
Con anticipo del 20% (LTV 80%), questo mutuo copre un immobile fino a ≈ 500.000 €.
Detrazione prima casa
Sull'abitazione principale detrai il 19% degli interessi (tetto 4000 €/anno). Primo anno di questo mutuo: interessi 13.838 € → detrazione ≈ 760 €.
Vale per il mutuo prima casa: approfondisci tra le detrazioni del 730.
Mutui di importo simile
| Mutuo 320.000 € | 1602,00 €/mese |
| Mutuo 350.000 € | 1752,18 €/mese |
| Mutuo 400.000 € | 2002,49 €/mese |
Rate nello scenario di riferimento (25 anni, TAN 3,5%). Tutti gli importi nell'indice del mutuo per importo.
Domande frequenti
Quanto costa al mese un mutuo di 400.000 €?+
Con l'ammortamento alla francese, un mutuo di 400.000 € a 25 anni con TAN al 3,5% costa 2002,49 € al mese. La stessa cifra a 10 anni sale a 3955,43 €, mentre a 30 anni scende a 1796,18 €: durate più lunghe = rata più bassa ma più interessi totali.
Quanti interessi si pagano in tutto su 400.000 €?+
Nello scenario di riferimento (25 anni, TAN 3,5%) si restituiscono in totale 600.748 €, di cui 200.748 € di soli interessi. Il primo anno la quota interessi è 13.838 €: all'inizio la rata è fatta soprattutto di interessi, e la quota capitale cresce col tempo.
Che stipendio serve per un mutuo di 400.000 €?+
Le banche applicano di norma la regola prudenziale rata ≤ 1/3 del reddito netto mensile: per sostenere una rata di 2002,49 € serve quindi un netto famigliare di almeno 6007 € al mese. Con un anticipo del 20% (LTV 80%), 400.000 € di mutuo permettono di comprare un immobile fino a circa 500.000 €.
Quanto si recupera con la detrazione interessi prima casa?+
Per l'abitazione principale si detrae dall'IRPEF il 19% degli interessi passivi fino a 4000 € l'anno. Su questo mutuo gli interessi del primo anno sono 13.838 €: la detrazione vale circa 760 € (il beneficio scende negli anni insieme alla quota interessi).
Disclaimer:simulazione fac-simile a scopo informativo con tassi d'esempio, calcolata con ammortamento alla francese. Non è un'offerta né una consulenza finanziaria: TAN/TAEG reali, spese accessorie, imposte e condizioni dipendono dalla banca e dal profilo del richiedente. Prima di firmare confronta i fogli informativi ufficiali (TAEG) di più istituti.