Rata mutuo · Ammortamento francese · 2026
Mutuo di 100.000 €: quanto si paga al mese?
Nello scenario di riferimento — 25 anni con TAN al 3,5% — la rata mensile è:
Il 3,5% è un TAN d'esempio rappresentativo, non un'offerta: il tasso reale dipende da banca, indici IRS/Euribor e profilo del richiedente. Sotto trovi la rata con tassi dal 2.5% al 4.5%.
Rata mensile di 100.000 € per tasso e durata
| TAN | 10 anni | 15 anni | 20 anni | 25 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| 2,5% | 943 € | 667 € | 530 € | 449 € | 395 € |
| 3,0% | 966 € | 691 € | 555 € | 474 € | 422 € |
| 3,5% | 989 € | 715 € | 580 € | 501 € | 449 € |
| 4,0% | 1012 € | 740 € | 606 € | 528 € | 477 € |
| 4,5% | 1036 € | 765 € | 633 € | 556 € | 507 € |
Interessi totali sullo scenario evidenziato: 50.187 €. A parità di tasso, passare da 10 a 30 anni abbassa la rata da 989 € a 449 € ma aumenta gli interessi da 18.663 € a 61.656 €.
Primi 5 anni: quota capitale e interessi
Con la rata costante (ammortamento alla francese) all'inizio paghi soprattutto interessi. Ecco come si dividono le rate di 500,62 € nei primi anni (25 anni, TAN 3,5%):
| Anno | Interessi | Capitale | Debito residuo |
|---|---|---|---|
| 1° | 3459 € | 2548 € | 97.452 € |
| 2° | 3369 € | 2639 € | 94.813 € |
| 3° | 3275 € | 2733 € | 92.081 € |
| 4° | 3178 € | 2830 € | 89.251 € |
| 5° | 3077 € | 2930 € | 86.320 € |
Che reddito serve?
Regola prudenziale delle banche: rata ≤ 1/3 del netto. Per 500,62 € di rata serve un netto famigliare di almeno 1502 €/mese. Verifica il tuo con il calcolo dello stipendio netto.
Con anticipo del 20% (LTV 80%), questo mutuo copre un immobile fino a ≈ 125.000 €.
Detrazione prima casa
Sull'abitazione principale detrai il 19% degli interessi (tetto 4000 €/anno). Primo anno di questo mutuo: interessi 3459 € → detrazione ≈ 657 €.
Vale per il mutuo prima casa: approfondisci tra le detrazioni del 730.
Mutui di importo simile
| Mutuo 80.000 € | 400,50 €/mese |
| Mutuo 90.000 € | 450,56 €/mese |
| Mutuo 100.000 € | 500,62 €/mese |
| Mutuo 110.000 € | 550,69 €/mese |
| Mutuo 120.000 € | 600,75 €/mese |
Rate nello scenario di riferimento (25 anni, TAN 3,5%). Tutti gli importi nell'indice del mutuo per importo.
Domande frequenti
Quanto costa al mese un mutuo di 100.000 €?+
Con l'ammortamento alla francese, un mutuo di 100.000 € a 25 anni con TAN al 3,5% costa 500,62 € al mese. La stessa cifra a 10 anni sale a 988,86 €, mentre a 30 anni scende a 449,04 €: durate più lunghe = rata più bassa ma più interessi totali.
Quanti interessi si pagano in tutto su 100.000 €?+
Nello scenario di riferimento (25 anni, TAN 3,5%) si restituiscono in totale 150.187 €, di cui 50.187 € di soli interessi. Il primo anno la quota interessi è 3459 €: all'inizio la rata è fatta soprattutto di interessi, e la quota capitale cresce col tempo.
Che stipendio serve per un mutuo di 100.000 €?+
Le banche applicano di norma la regola prudenziale rata ≤ 1/3 del reddito netto mensile: per sostenere una rata di 500,62 € serve quindi un netto famigliare di almeno 1502 € al mese. Con un anticipo del 20% (LTV 80%), 100.000 € di mutuo permettono di comprare un immobile fino a circa 125.000 €.
Quanto si recupera con la detrazione interessi prima casa?+
Per l'abitazione principale si detrae dall'IRPEF il 19% degli interessi passivi fino a 4000 € l'anno. Su questo mutuo gli interessi del primo anno sono 3459 €: la detrazione vale circa 657 € (il beneficio scende negli anni insieme alla quota interessi).
Disclaimer:simulazione fac-simile a scopo informativo con tassi d'esempio, calcolata con ammortamento alla francese. Non è un'offerta né una consulenza finanziaria: TAN/TAEG reali, spese accessorie, imposte e condizioni dipendono dalla banca e dal profilo del richiedente. Prima di firmare confronta i fogli informativi ufficiali (TAEG) di più istituti.